고금리 시대 금융과 보험에 투자하는 ETF 5종 (XLF, KRE,IAK,KBWB,KIE) 소개

금융 보험 업종의 특징

금융 및 보험 업종은 경제 사이클에 크게 영향을 받습니다. 경기 호황 시에는 수익성이 좋아지지만 경기 불황 에는 수익성이 악화됩니다. 금융 및 보험 업종은 정부 및 국제 규제 기관의 강한 규제를 받기 때문에 정책에 따른 영향을 크게 받으며, 특히 중앙은행의 금리 정책 변화는 금융 기관의 수익성에 큰 영향을 줍니다.

전통적으로 금융 및 보험 업종은 다양한 금융 상품 및 서비스를 제공하며 포트폴리오를 다양화 하여 위험을 분산시키고, 안정적인 배당을 제공하기 때문에 장기적으로 배당 수익을 추구하는 투자자에게 유리합니다.

반면에 금융 위기나 대출 채무불이행 등의 리스크가 있으며 국제 정치, 규제 변화, 경제 사이클 등 외부 요인에 의한 영향을 크게 받습니다. 근래에는 핀테크 기업의 등장과 디지털화로 인해 전통적인 금융 및 보험 모델은 크게 변화하고 있습니다.

고금리 시대 투자자의 관점

금리가 무섭게 오르고 있습니다. 투자의 관점에서 금융 보험업종은 가장 영향을 많이 받을 업종 중 하나 입니다.

고금리 환경에서는 대출 이자율을 빠르게 인상할 수 있기 때문에, 순이자마진 (NIM: Net Interest Margin)이 확대되며 수익성이 좋아질 가능성이 큽니다. 또한 보험사 같은 기관들이 보유한 채권류의 수익률이 상승할 수 있어, 투자수익이 증가할 가능성이 있습니다.

반면 보험사의 책임준비금 할인율이 상승할 수 있기 때문에, 준비금 비용이 감소하는 경향이 있고, 생명보험사의 손익 상황을 개선시킬 수 있습니다.

대출의 비용이 상승하므로 개인 및 기업의 대출 수요가 감소할 수 있습니다. 이로 인해 금융기관의 대출증가율이 둔화될 수 있습니다. 이미 대출을 받은 고객 중 일부는 고금리 부담으로 인해 상환능력이 약화될 수 있어서 부실채권이 증가하는 위험이 있습니다.

결론적으로, 고금리 환경에서는 수익성과 리스크가 동시에 변동할 수 있으므로 변화를 예측하고 적절히 대응하는 전략을 세워야 합니다.

아래에는 금융과 보험에 투자하는 ETF 5종을 소개 합니다.

XLF (Financial Select Sector SPDR Fund)

XLF는 미국의 주요 금융 기업들에 투자하는 ETF입니다. 주로 은행, 다양한 금융 서비스 회사, 부동산 및 보험과 관련된 기업들로 구성되어 있습니다.

미국 금융 시장의 트렌드와 성장을 추종하는 투자자들에게 인기가 있습니다.

XLF 발행사

State Street Global Advisors

XLF 최초발행일

1998년 12월 16일

XLF 홈페이지 주소

https://www.ssga.com/us/en/individual/etfs/funds/financial-select-sector-spdr-fund-xlf

XLF 주요 특징

• XLF는 주로 은행, 보험 회사, 주택 융자 및 상업 금융과 같은 금융 분야의 기업들로 구성되어 있습니다.
• 금융 섹터의 주요 기업들의 주식에 노출을 제공합니다.

XLF 주요 구성 종목

• JPMorgan Chase & Co.
• Bank of America Corp
• Wells Fargo & Co.
• Citigroup Inc.
• Goldman Sachs Group Inc.

XLF 거래 수수료

ETF를 거래할 때의 수수료는 브로커에 따라 다르며, XLF의 연간 경비율은 약 0.13%입니다.

XLF 배당 

있음. 연 1~2%정도 입니다. 배당 수익률 및 빈도는 주기적 으로 변동될 수 있습니다.

KRE (SPDR S&P Regional Banking ETF)

KRE는 미국의 지역 은행들에 투자하는 ETF입니다. 주로 지역 은행 및 금융 서비스 회사들로 구성되어 있습니다.

KRE 발행사

State Street Global Advisors

KRE 최초발행일

2006년 6월 19일

KRE 홈페이지 주소

https://www.ssga.com/us/en/individual/etfs/funds/spdr-sp-regional-banking-etf-kre

KRE 주요 특징

• KRE는 주로 지역 은행 및 금융 서비스 회사들로 구성되어 있습니다.
• 지역 은행 시장의 주요 기업들의 주식에 노출을 제공합니다.

KRE 주요 구성 종목

• Regions Financial Corp
• KeyCorp
• Fifth Third Bancorp
• Citizens Financial Group Inc
• Comerica Incorporated

KRE 거래 수수료

ETF를 거래할 때의 수수료는 브로커에 따라 다르며, KRE의 연간 경비율은 약 0.35%입니다.

KRE 배당 

있음. 연 2~3%정도 입니다. 배당 수익률 및 빈도는 주기적으로 변동 될 수 있습니다.

IAK (iShares U.S. Insurance ETF)

IAK는 미국의 보험 산업에 투자하는 ETF입니다. 주로 보험 회사들로 구성되어 있으며, 생명 및 손해 보험 회사들을 포함합니다.

IAK 발행사

BlackRock (iShares)

IAK 최초발행일

2006년 5월 1일

IAK 홈페이지 주소

https://www.ishares.com/us/products/239515/ishares-us-insurance-etf

IAK 주요 특징

• IAK는 주로 미국의 보험 회사들로 구성되어 있습니다.
• 생명 및 손해 보험 회사들을 포함하고 있습니다.

IAK 주요 구성 종목

• Berkshire Hathaway Inc.
• Chubb Limited
• Progressive Corp
• MetLife, Inc.
• Allstate Corp

IAK 거래 수수료

ETF를 거래할 때의 수수료는 브로커에 따라 다르며, IAK의 연간 경비율은 약 0.42%입니다.

IAK 배당 

있음. 연 1~2%정도 입니다. 배당 수익률 및 빈도는 주기적으로 변동될 수 있습니다.

KBWB (Invesco KBW Bank ETF)

KBWB는 미국의 주요 은행 주식으로 구성된 ETF입니다. 주로 상업 은행 및 저축 은행들로 구성되어 있습니다.

KBWB 발행사

Invesco

KBWB 최초발행일

2011년 11월 1일

KBWB 홈페이지 주소

https://www.invesco.com/us/financial-products/etfs/product-detail?ticker=KBWB

KBWB 주요 특징

• KBWB는 주로 미국의 상업 은행 및 저축 은행 주식으로 구성되어 있습니다.
• 금융 산업의 주요 기업들의 주식에 대한 노출을 제공합니다.

KBWB 주요 구성 종목

• JPMorgan Chase & Co.
• Bank of America Corp
• Wells Fargo & Co.
• Citigroup Inc.
• U.S. Bancorp

KBWB 거래 수수료

ETF를 거래할 때의 수수료는 브로커에 따라 다르며, KBWB의 연간 경비율은 약 0.35%입니다.

KBWB 배당 

있음. 배당 수익률 및 빈도는 주기적으로 변동될 수 있습니다.

KIE (SPDR S&P Insurance ETF)

KIE는 미국의 보험 회사 주식으로 구성된 ETF입니다. 주로 손해 보험, 생명 보험 및 재보험 회사들로 구성되어 있습니다.

KIE 발행사

State Street Global Advisors

KIE 최초발행일

2005년 11월 8일

KIE 홈페이지 주소

https://www.ssga.com/us/en/individual/etfs/funds/spdr-sp-insurance-etf-kie

KIE 주요 특징

• KIE는 주로 미국의 보험 회사 주식으로 구성되어 있습니다.
• 보험 산업의 다양한 섹터에 대한 노출을 제공합니다.

KIE 주요 구성 종목

• Progressive Corp
• Chubb Ltd
• Allstate Corp
• Travelers Companies Inc
• Aflac Inc

KIE 거래 수수료

ETF를 거래할 때의 수수료는 브로커에 따라 다르며, KIE의 연간 경비율은 약 0.35%입니다.

KIE 배당 

있음. 배당 수익률 및 빈도는 주기적으로 변동될 수 있습니다.

[본 포스팅은 광고나 매매 추천이 아닙니다]